통장협박은 지급정지 절차를 압박 수단으로 악용합니다입금 뒤 합의금을 요구하는 연락을 경계합니다
사기범이 공개된 계좌나 연락처를 찾아 소액을 송금하고 금융회사에 사기 피해를 주장하면, 계좌가 지급정지되거나 일부 금융거래가 제한될 수 있습니다. 이후 범인은 계좌 명의자에게 연락해 “신고를 취소하겠다”, “지금 돈을 보내면 풀어주겠다”고 요구할 수 있습니다. 실제 지급정지 여부와 범위는 금융회사의 처리와 수사 절차에 따라 달라지므로 사기범의 설명만으로 상태를 단정하지 마세요.
근거 확인 금융위원회 통장협박 피해구제 절차 안내
지급정지를 풀 수 있는 권한이 있다고 주장하는 상대방의 계좌로 합의금이나 수수료를 보내지 마세요. 금융위원회는 사기범에게 해제 권한이 없으므로 합의금을 송금하지 말라고 안내하고 있습니다.
먼저 내 계좌 상태와 입금 거래를 은행에 확인합니다연락에 포함된 전화번호가 아닌 공식 창구를 이용합니다
계좌를 관리하는 은행의 공식 앱·카드 뒷면·홈페이지에 표시된 대표번호로 연락해 해당 입금이 실제로 처리됐는지, 지급정지나 거래 제한이 적용됐는지 확인하세요. 입금자명만으로 송금인의 실체나 범죄 연루 여부를 판단할 수 없습니다. 상대가 알려준 번호나 문자 링크로 접속하지 말고, 앱 설치와 원격제어 허용도 거절합니다.
은행에 문의할 때는 거래일시, 금액, 계좌 끝자리, 은행에서 안내한 접수 번호와 필요한 다음 절차를 기록합니다. 계좌가 사업용이면 급여·세금·거래처 대금에 미치는 영향을 설명하고, 안전한 대체 결제수단이 가능한지 은행과 상의하세요. 제한을 피하려고 가족이나 직원 계좌로 자금을 급히 우회시키는 행동은 오해와 추가 피해를 만들 수 있어 삼가야 합니다.
| 자료 | 보존 방법 | 문의할 곳 |
|---|---|---|
| 모르는 입금 | 거래내역 화면과 거래번호를 원본 상태로 저장 | 계좌 관리 은행 |
| 합의금 요구 | 문자·메신저·통화 일시와 상대 계정 기록 | 은행과 경찰 신고 창구 |
| 지급정지 안내 | 안내기관·접수번호·적용 계좌와 범위 메모 | 은행 공식 고객센터 |
| 사업 피해 | 급여·임대료 등 예정 거래와 마감 자료 정리 | 은행 담당부서와 거래처 |
협박 메시지와 송금 자료를 지우지 않습니다상대와 협상하기보다 원본을 보존합니다
문자와 메신저 대화, 발신 번호, 프로필 주소, 입금 내역, 통화 시각, 송금 요구 계좌를 캡처하고 원본도 보존합니다. 화면을 편집하거나 대화를 삭제하면 수사나 금융회사 확인에 필요한 기록이 사라질 수 있습니다. 상대방에게 주민등록번호, 신분증 전체 이미지, 계좌 비밀번호, 보안카드 숫자, 인증번호를 제공하지 마세요.
은행 직원이라고 소개하더라도 상대방이 보내는 앱이나 파일을 설치하지 말고, 통화 중 원격제어·화면공유를 허용하지 않습니다. 이미 인증정보를 입력했다면 즉시 은행에 알려 접근 차단·비밀번호 변경 등 조치를 상담하고, 다른 금융 계정도 같은 비밀번호를 사용했다면 함께 바꿉니다.
이의제기와 피해구제는 사실 자료를 갖춰 문의합니다법정 절차의 대상과 판단은 개별 사안에 따라 다릅니다
금융위원회는 통장협박 피해자도 피해금 편취 의도가 없음을 보여주는 객관적 자료, 예를 들어 협박 문자 등을 갖춰 금융회사에 이의제기를 신청할 수 있고, 피해금과 관련 없는 부분에 대해 신속한 지급정지 해제가 가능하도록 제도가 마련됐다고 설명합니다. 이는 모든 계좌가 자동으로 즉시 해제된다는 뜻은 아닙니다. 입금 경위, 계좌 이용 형태, 접수 상황과 금융회사·수사기관의 확인에 따라 처리 범위와 기간이 달라집니다.
은행에 이의제기 대상 여부, 제출 서류, 접수 방법, 계좌의 현재 제한 범위, 추가 연락 창구를 질문하고 접수증이나 번호를 보관하세요. 피해 사실이 의심되거나 협박이 이어지면 경찰에 신고하고, 긴급한 신변 위협은 112에 연락합니다. 피해금이 실제 빠져나갔다면 해당 은행에 지급정지와 피해구제 가능성을 즉시 문의합니다.
착오송금처럼 보이는 돈도 개인적으로 되돌려 보내지 않습니다은행이 안내하는 반환 절차를 이용합니다
송금인이 “실수로 보냈다”며 다른 사람 명의의 계좌로 다시 보내달라고 할 수 있습니다. 입금된 돈을 임의로 사용하거나 지시받은 새 계좌에 반환하지 말고 은행에 문의해 공식 반환 방법을 확인하세요. 원래 송금인과 연락한 사람의 신원이 일치하는지 확인되지 않은 상태에서 반환하면 삼각사기나 자금 이동에 이용될 위험이 있습니다.
이미 돈을 보냈다면 이체 은행에 즉시 연락해 지급정지 가능성을 문의하고, 경찰 신고와 증거 보존을 진행합니다. 시간이 지나면 반환 가능성이나 수사 절차에 영향을 줄 수 있으므로 상대의 “잠시 기다리라”는 말만 믿고 신고를 미루지 마세요.
다시 발생하지 않도록 계좌 공개와 인증을 점검합니다업무용 계좌와 로그인 보안을 함께 관리합니다
- 공개 게시물과 중고거래 글에서 불필요한 개인 계좌번호를 줄입니다.
- 계좌 입출금 알림을 켜고 모르는 송금을 바로 확인합니다.
- 은행·경찰을 사칭한 링크와 앱 설치를 거절합니다.
- 비밀번호와 인증 수단을 타인과 공유하지 않습니다.
- 사업자는 계좌 제한 시 연락할 은행과 거래처 대응 절차를 마련합니다.
궁금한 점자주 묻는 질문
통장협박범에게 합의금을 보내면 계좌가 풀리나요
그렇게 보장할 수 없으며 금융위원회는 사기범에게 지급정지를 풀 권한이 없다고 안내합니다. 상대방 계좌로 돈을 보내지 말고 은행에 문의하세요.
모르는 돈이 들어오면 바로 송금인에게 돌려줘도 되나요
개인적으로 돌려보내지 말고 계좌 은행에 공식 반환 절차를 문의하세요. 다른 계좌로 재송금하라는 요청은 거절합니다.
계좌가 지급정지되면 무조건 전체 계좌가 막히나요
제한 범위는 적용 제도와 거래, 금융회사 확인에 따라 다를 수 있습니다. 은행 공식 창구에서 해당 계좌의 실제 제한 범위를 확인하세요.
협박 문자는 지워도 되나요
삭제하지 말고 문자, 발신 정보, 송금 내역과 통화 시각을 원본과 함께 보존해 은행과 경찰에 제시할 수 있도록 준비하세요.
은행에 이의제기를 하면 곧바로 풀리나요
이의제기 대상과 결과, 기간은 사실관계와 심사 절차에 따라 달라집니다. 필요한 객관적 자료와 접수번호를 확인하고 결과를 은행에 문의하세요.
